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투자 여정을 시작하는 것은 초보자에게 흥미롭기도 하고 어려울 수도 있습니다. 다양한 옵션과 사용 가능한 정보가 너무 많아서 압도당하기 쉽습니다. 그러나 기본 사항을 이해하고 간단한 전략으로 시작하면 재정적 성장과 보안을 향한 길을 열 수 있습니다. 이 블로그에서는 초보자에게 투자의 초기 단계를 안내하고 시작하는 데 도움이 되는 실용적인 조언을 해보고자 합니다.
1. 재무 목표 설정
투자의 세계에 뛰어들기 전에 재무 목표를 정의하는 것이 중요합니다. 달성하려는 목표를 아는 것은 올바른 투자 전략을 선택하고 집중하는 데 도움이 됩니다.
투자에 처음인 초보자라면 제일 먼저 명확하고 현실적인 재무 목표를 설정하는 것부터 시작해야 합니다. 주택 구입에 대한 계약금을 저축하고 있거나 은퇴를 계획하고 있거나 비상 자금을 마련하고 계십니까? 각 목표에는 서로 다른 접근 방식과 일정이 필요할 수 있습니다. 단기 및 장기 목표를 기록하고 각각에 필요한 금액을 결정하여야 합니다. 이러한 명확성은 우리의 투자 여정을 위한 로드맵 역할을 할 것입니다.
올바른 투자를 선택하려면 위험 허용 범위를 이해하는 것이 필수적입니다. 위험 허용 범위는 시장 변동을 견딜 수 있는 능력과 의지를 의미합니다. 주식과 같은 일부 투자는 위험이 높지만 잠재적 수익이 더 높은 반면, 채권과 같은 투자는 더 안정적이지만 수익이 낮습니다. 위험 평가 테스트나 질문지를 통하여 본인의 투자 성향을 파악하고 재무 상담사와 상담하여 위험에 대한 본인이 편안하게 생각하는 위험의 수준은 어느 정도 인지 체크해 보기 바랍니다.
재무 목표를 정하였다면 예산을 만들어야 합니다. 잘 계획된 예산은 성공적인 투자 전략의 기초입니다. 수입과 지출을 추적하여 매달 투자할 수 있는 금액을 파악하는 것이 필요합니다. 또한 상당한 투자를 하기 전에 신용카드 잔액과 같은 고금리 부채를 먼저 갚아야 합니다. 탄탄한 예산은 재정적 안정성을 훼손하지 않고 정기적으로 투자할 수 있는 충분한 자금을 보장합니다.
2. 초보자 투자방법은 저위험 투자부터 시작
초보자라면 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 저위험 투자부터 시작하는 것이 현명합니다. 이 접근 방식을 사용하면 심각한 손실을 입지 않고도 자신감과 경험을 얻을 수 있습니다.
초보자들이 가장 먼저 해야 할 재테크는 저축입니다.
일정 금액을 일정 기간 동안 저축하는 습관을 들이면 투자를 위한 목돈을 마련할 수 있고, 긴급자금을 형성하고 기초 자산을 생성하는데 많은 도움이 됩니다. 저축 목표금액을 설정하고 수익의 일정 부분을 자동이체로 설정하면 보다 안정적으로 자산을 모을 수 있습니다.
저축은 다른 투자 유형에 비해 수익률은 낮지만 유동성과 보안을 제공합니다. 수익을 극대화하는 동시에 돈을 쉽게 이용할 수 있도록 고수익을 얻을 수 있는 저축 게좌를 찾아보고 본인에게 맞는 세제 혜택 여부도 확인해 보면 좋습니다.
두 번째 투자는 국채입니다.
국채는 정부가 발행한 위험도가 낮은 채무증권입니다. 채권을 구매하면 정기적으로 이자를 지급하고 만기 시 채권 액면가를 반환하는 대가로 정부에 돈을 빌려주는 것입니다. 안정성과 예측 가능한 수입을 원하는 초보자에게 적합합니다.
마지막으로 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)입니다.
뮤추얼 펀드와 ETF는 다양한 투자자로부터 자금을 모아 주식, 채권 또는 기타 증권으로 구성된 다양한 포트폴리오를 구매합니다. 즉각적인 다각화를 제공하여 개별 주식에 대한 투자와 관련된 위험을 줄입니다. 특히 ETF는 증권 거래소에서 거래되며 거래일 내내 사고팔 수 있습니다. 두 옵션 모두 전문 펀드매니저가 관리하므로 무간섭 접근 방식을 선호하는 초보자에게 이상적입니다. ETF는 장기적으로 보유할수록 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 처음에는 소액으로 시작해 경험을 쌓는 것이 필요합니다.
3. 고위험 투자 탐색
위험도가 낮은 투자에 익숙해지면 더 큰 수익을 얻기 위해 위험도가 높은 옵션으로 포트폴리오를 다양화하는 것을 고려할 수 있습니다.
첫 번째 주식 투자입니다.
개별 주식에 투자하면 높은 수익을 얻을 수 있지만 위험도 더 높습니다. 이러한 위험을 완화하려면 우량주, 즉 안정적인 수익을 기록하고 있는 탄탄한 기업의 주식에 투자하는 것부터 시작하여야 합니다. 철저한 조사를 수행하거나 금융 자문가와 상담하여 본인의 재무 목표와 위험 허용 범위에 맞는 주식을 선택해야 합니다. 시장 변동성의 영향을 줄이기 위해 주식 투자를 다양화하는 것을 잊지 말아야 할 것입니다.
두 번째는 부동산 투자입니다.
부동산 투자에는 임대 소득을 창출하거나 향후 더 높은 가치로 재판매하기 위해 부동산을 구입하는 것을 말합니다. 상당한 자본과 장기적인 노력이 필요하지만 상당한 수익을 제공할 수 있습니다. 부동산 투자는 큰 자금이 필요하므로 투자자금 마련 계획을 세워야 하며, 금융기관의 대출이 필요한 경우 미리 알아보아야 합니다. 또한 부동산 거래와 관련하여 법률 사항을 충분히 검토하고 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다.. 부동산 투자를 위해서 경매 같은 투자 방법을 진행하고자 한다면 먼저 시장 조사 및 경매에 대한 지식을 갖춘 후 투자하여야 리스크를 줄일 수 있습니다.
마지막으로 P2P 대출입니다.
P2P(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼은 대출자와 개인 대출자를 연결하여 기존 은행 업무에 대한 대안을 제공합니다. 투자자로서 이자를 지불하는 대가로 차용자에게 돈을 빌려줄 수 있습니다. P2P 대출은 기존 저축 계좌나 채권에 비해 더 높은 수익을 제공할 수 있지만 차용인의 채무 불이행과 같은 위험도 더 높습니다. 위험을 최소화하려면 여러 대출자에게 대출을 다양화하는 것이 필요합니다. 차용자가 채무 불이행을 할 경우 법적인 소송으로 가게 될 경우 비용이 들어갈 수 있다는 점도 생각해 두어야 합니다.